万物皆有周期。每一个行业都会经历起步期、快速发展期、同质化竞争期、高渗透率期,然后迎来一个品牌集中度提升的时期,信用卡行业也不例外。在周期性变革中,信用卡行业究竟怎么才能实现可持续竞争、高质量发展?作为中国信用卡行业的一面旗帜,这是自2019年开始招行信用卡开始思考的命题,也是时代交与所有需要迅速应对变化的企业的现实难题。
在周期中的大分化之下,做好风险下转型,坚持价值化引领,是当前招行信用卡认为通向信用卡高质量发展的必由路径。
数字化,是招行信用卡曾经做对的一个重要决策。通过践行数字金融,招行信用卡获得了穿越周期的其中一大能力。作为银行数字化转型的倡导者、推动者、受益者之一,招行信用卡始终顺应时代、渠道和用户习惯的变迁,最大化地发挥数字化力量,为用户创造差异化价值。
早在2009年,移动互联大爆发“前夜”,招行信用卡就率先推出电邮账单,并鼓励持卡人选择电邮账单替代纸质账单。这是顺应互联网线上化趋势的“自我革命”,电邮账单也成为银行服务从“模拟时代”向“电子时代”过渡的标志性产物;2010年,招行信用卡加快数字化转型,10月正式推出中国信用卡行业第一个App“掌上生活”;2012年11月29日,作为微信第一批公众号的“招行信用卡”正式开通并投入运营,开启了基于移动互联流量阵地开展轻型数字化服务的探索。
除此之外,招行信用卡还在长达二十余年的发展历程中,持续践行绿色金融和普惠金融。
2014年,新能源车在国内刚刚兴起,招行信用卡率行业之先成为特斯拉在中国市场的第一家且唯一的总对总汽车分期合作机构,后续主动与蔚来、理想、岚图等国产新能源车品牌达成总对总合作,并充分利用自身的规模优势和客户体量,不断优化产品及服务流程,推动客户对新能源车的认知,赋能新能源车产业成长。2023年期间,招行信用卡累计投放、支持居民购买新能源车的贷款量占总汽车贷款量超五成。
目前,招行信用卡在头部新能源车品牌汽车分期贷款中份额位列同业第一,并不断为社会、车企、客户创造“绿色金融”价值。
紧接着的2015年,招行信用卡基于掌上生活App、招商银行App自主搭建了“饭票”加“影票”的“两票”平台,覆盖了餐饮、电影、商超、便利等日常高频消费场景,从“吃点啥、看点啥”入手为超过千万用户提供普惠福利。
通过“两票”平台,招行信用卡不仅仅更好地书写了“普惠金融”,也连接了16万+商户的庞大经营生态,打通供需两端,更好地服务实体经济。
截至2023年,两票平台已为近2000万用户提供覆盖餐饮、电影、商超、便利等日常高频消费场景优惠。同时也为超过300个城市的3万个餐饮及零售品牌、16万家中小商户、1.2万家影院,带来源源不断的客流和百亿的消费规模。
在不断服务实体经济、促进国民消费能力提升、贡献社会正能量的同时,招商银行信用卡的交易额也持续保持行业第一的水平,2023年,招商银行信用卡拉动超4.8万亿交易金额,在同期全国信用卡消费总额中贡献占比超过十分之一。
招行信用卡表示,坚持长期主义理念,跟随中国经济发展转型的步伐,告别追逐规模和速度,回归服务实体经济、助力消费变迁,以及始终坚守为客户创造价值的初心、以保护消费者权益为优先,实现客户、行业、社会等多方利益的共赢,不仅是对价值银行战略的贯彻,也是对高质量发展的实践。未来,在步入高质量发展新阶段后,作为一个庞大的生态系统,信用卡行业对于上下游产业链的带动作用将进一步增强,同时将从供需两端对拉动经济内循环形成有效助力。
